如果感染新型肺炎,保险赔不赔?怎么赔?
赔付条件：因新冠肺炎导致深度昏迷（96小时以上）、慢性呼吸功能衰竭等重症 ，或深度昏迷48小时等轻症 ，可按保单条款赔付 。含身故责任的重疾险/寿险 赔付条件：因新冠肺炎导致身故，且保单包含身故责任（无论疾病或意外导致） 。例外情况：普通意外险通常不赔付疾病身故 ，除非产品特别包含新冠肺炎身故责任。
赔付情况：可赔付 。赔付条件：寿险的理赔条件是被保人身故或全残 。如果被保人不幸感染新型肺炎并达到身故或全残的理赔条件 ，可以正常申请理赔。一般的寿险免责条款中不包含传染病的限制。总结：如果感染新型肺炎，是否获得保险赔付以及具体赔付方式，需根据所购买的保险种类和条款内容来确定 。
旅行险不赔：旅行险主要保障旅行期间的人身意外和财产损失 ，对于“新冠肺炎 ”通常是不赔的 。
新冠肺炎国家“买单”后,你买的保险还是有用,但不是全都能用
〖壹〗 、常规情况：新冠肺炎属于疾病 ，不在意外险的保障范围内，因此常规来说不赔。特殊情况：因疫情影响广泛 ，许多保险公司扩展了赔付范围 ，将因新冠导致的身故/全残也列入赔付范围中 。
〖贰〗 、疑似病人也在保障范围内：除了确诊病人，疑似病人也在保障范围内 ，看病的费用基本不用担心 ，一旦感染，药品和医疗费都可以由国家买单 。局限性：政策时效性不确定：具体能管到什么时候还是未知数。长期资金压力：一旦疫情持续 ，是否有资金能继续覆盖 。
〖叁〗、不建议退掉刚买的百万医疗险 。原因如下：国家免费治疗政策仅针对新冠肺炎当前治疗费用：国家承担新冠肺炎确诊和疑似患者的治疗费用 ，但这一政策具有特定性和时效性，仅覆盖当下新冠肺炎的治疗开销。对于后续可能产生的误工费 、康复费 、后遗症治疗费用以及其他非新冠肺炎的疾病费用 ，国家并不提供全面保障 。
〖肆〗、承担后期康复费用虽然国家已经明确对确诊和疑似新冠肺炎患者的治疗费用进行财政兜底 ，但这并不包括患者出院后的康复费用以及可能产生的后遗症治疗费用 。商业保险，特别是重大疾病保险，可以在这一环节发挥重要作用。
新冠疫情之保险观
新冠疫情对保险行业产生了多方面影响 ，包括行业整体观念转变、市场教育机会 、对财险和寿险公司业务的影响 、产品创新以及构建新冠风险承保能力等 。具体内容如下：行业整体观念转变 “保险要姓保 ” ，积极理赔提升存在感：保险行业以往存在感弱，投保人不出险时与保险公司和中介联系少 。
误区一：“恐慌性购买保险 ”疫情期间 ，部分销售人员利用消费者恐慌情绪 ，过度渲染与疫情有关的保险产品，诱导消费者不顾自身需求重复购买类似产品 ，或在消费者可能患上新冠肺炎后鼓励其购买相关保险。后果：前者可能导致消费者经济损失和资源浪费 ，后者可能使消费者在出险时无法获得理赔。
新冠肺炎疫情对香港保险的影响分析与建议新冠肺炎疫情对全球经济和金融市场造成冲击，香港保险业也受到一定影响 。以下从香港保险的收益支撑、疫情对现有保单和行业的影响 ，以及是否值得购买等方面进行分析 ，并提出建议 。香港保险的收益支撑保险资金投资方式固定收益类资产：以债券为代表，收益确定。
43块的疫情险不是割韭菜
〖壹〗 、块的疫情险并非割韭菜 在疫情背景下 ，各种与疫情相关的保险产品应运而生 ，其中不乏费用亲民的疫情险，如43元左右的疫情隔离津贴险 。这类保险产品虽然费用低廉，但并不意味着它们是“割韭菜”的产品 。
〖贰〗 、“躺平”者清醒地认识到这类竞争的本质是内卷 ，他们主动退出无效赛道 ，避免被消费主义或职场焦虑“割韭菜 ”，反而节省了时间、精力和金钱。 保存身心健康疫情带来的不确定性加剧了人们的心理压力 ，长期加班 、焦虑奔波容易导致健康问题 。“躺平 ”者更注重生活节奏 ，按时作息 、合理饮食，避免过度劳累 。
〖叁〗、理性看待“白马股” ，避免短期追高消费板块估值合理但缺乏催化剂：白酒 、医药医疗等白马股前期大跌后估值回归合理区间 ，但疫情反复下消费疲软，短期难以出现超额收益。中长期可赚业绩平稳增长的钱 ，但需降低短期收益预期 。
〖肆〗 、今年我没有被割韭菜 。关于“割韭菜 ”这一说法 ，通常指的是在某些不良商业行为中，消费者或投资者因为缺乏足够的信息或判断力 ，而被不法分子或不良企业利用 ，最终导致经济损失。在今年，尤其是疫情期间，由于长时间的居家隔离和限制出行 ，许多人的经济状况确实受到了影响 ，积蓄逐渐消耗，生活压力增大 。
